任意整理したいけど費用が気になる…債務整理のメリットデメリットについて紹介

債務整理と聞くと実際に行うには費用が掛かって支払いが大変なのではないかと考える方も少なくありません。今回は債務整理の中にも比較的安価に行うことができる任意整理についての紹介をしていきたいと思います。また、任意整理の費用の内訳について、メリット・デメリットについてもご説明していきます。

任意整理とは

任意整理とは司法書士や弁護士に依頼をして、借金の将来利息や遅延損害金をカットしてもらい借金の減額を行う手続きです。

任意整理のメリット

借金の減額ができる

任意整理は将来利息や遅延損害金をカットできるか交渉し、借金の金額を減らすことができます。例えば利息も含めて毎月支払っている場合、利息をカットすることができれば借金の元金のみ支払っていくことになります。

周囲に気づかれにくい

任意整理は司法書士や弁護士事務所に依頼をして、代わりに交渉してもらいます。個人再生や自己破産の場合、裁判所に行かないといけない場合があります。
その点、任意整理は直接交渉を行うので、裁判所に行く必要がありません。普段通りの生活をしながら任意整理の手続きを進めることができます。

ギャンブル等の借金も利用できる

例えば自己破産ではギャンブル等の借金がある場合は不許可事由にあてはまるとして自己破産ができない可能性があります。
任意整理はギャンブル等が理由の借金も減額交渉が行えます。

任意整理したい会社を選べる

個人再生や自己破産と違って、任意整理では、借金を整理したい会社を選ぶことができます。家や車のローンを外してほかの借金を整理したり、保証人が要る借金や家族名義の借金を外して個人の借金だけ整理することでバレないようにしたい等にも対応できます。

支払いが一時的に止まる

債務者が依頼をすると担当の司法書士や弁護士の方から、任意整理を行いたい会社へ受任通知を送付します。そこから債務者の方へ借金の催促や取り立てが一時的に止まります。任意整理の手続きが完了するまで支払いがストップしますので、その間に生活を建て直したり、費用を用意することができます。

任意整理のデメリット

借金の元金を支払う必要がある

任意整理は借金の将来利息や遅延損害金をカットしますので、残った借金は返済していくことになります。おおよその期間は3~5年となっています。また、借金の返済が延滞すると一括請求されてしまう可能性もありますので、毎月返済していくよう生活改善していく必要があります。

費用が掛かる

任意整理は裁判所に行く必要がないということで個人でも行えるのではないか、と言われておりますが、あまりお勧めはできません。
貸金業者と個人と直接交渉する場合、法的な義務がないので断られたり、専門的な知識がないと、不利な交渉を持ち掛けられることもあるからです。

信用情報機関に事故情報が登録される

任意整理を含めて、債務整理を行うと信用情報機関に事故情報が登録され、クレジットカードが利用できなくなったり、新規のローンが組めなくなります。

信用情報機関とは、個人情報や債務にかかわる情報を管理している機関です。CIC、KSC、JICCとそれぞれ管理している情報が分かれております。

信用情報機関の個人情報をもとに銀行の融資や新規のローン契約ができるかどうかを判断します。信用情報機関に債務整理をした旨の事故情報が登録されていると、クレジットカードが利用できなくなったりローンが組めなくなります。

司法書士事務所や弁護士事務所に依頼するといくらかかる？

弁護士と司法書士どちらに頼めばいいか、というのは借金の金額によります。また、事務所によって金額が変動しますので、何件か事務所に問い合わせて見積もりを出してもらうことをお勧めします。

借金が1社につき140万円以下の場合は司法書士事務所・弁護士事務所どちらに依頼することもできます。140万円以下の任意整理の場合、司法書士事務所に依頼する方が費用は安くなると言われております。ただ、借金が一社140万円以上になると司法書士事務所に依頼できなくなりますので、弁護士事務所に依頼することになります。

費用の内訳はこちらとなっております。参考にしてください。

①着手金　1社につき2~5万
②報酬金　1社につき2~5万
③減額報酬　減額した分の10%程度

着手金と報酬金の金額の幅が大きいのは事務所によって価格設定を自由に行っていいからです。任意整理の費用の中に裁判所費用が無いのは、裁判所に行かなくても行える手続きという点があります。個人再生や自己破産の場合は裁判所に行かなくては手続きができないので、そちらの費用も含まれることが多いです。

費用だけでなく実績がある事務所を選ぼう

費用が安いから、高いからといっていい事務所なのかというのはあまり判断基準にはできません。
費用がかさむのを防ぎたい・抑えたいという理由で比較検討は必要かもしれませんが、候補が何件か見つかったら、費用だけではなく実際に事務所に相談しに行ってきちんと対応してくれる事務所かどうかを判断しましょう。

また、債務整理に特化した事務所というのもありますので、そちらを重点的に探してみるのもいいかもしれません。

任意整理に強いオススメ事務所ランキング3選

司法書士法人杉山事務所

司法書士法人杉山事務所の東京事務所は、毎月10,000件以上の過払い金を含む債務整理の相談実績があり、過払い金の返還実績は毎月1億円以上もある過払い金請求や債務整理などの借金問題に強い司法書士事務所です。

司法書士法人杉山事務所は債務整理に力を入れている事務所です。大阪、東京、札幌、福岡、広島、岡山、の7つの事務所があり、全国の地域に対応可能なので地方の方にも安心です。

月に10000件以上もの過払い金を含む債務整理の相談があるので、業界でも特に債務整理の知識に長けている事務所です。過去にテレビでも、債務整理や過払い金の相談が全国から寄せられる司法書士として出演した実績もあります。

完全成功報酬なので初期費用や着手金などは無料です。良い評判や良い口コミが多い事務所で、手続きや借金問題の相談は費用も一切かからないというのが安心できます。任意整理の実績が多いおすすめの事務所なのでまずは一度無料相談してみて下さい。

事務所詳細

債務整理料金

司法書士法人みどり法務事務所

司法書士法人みどり法務事務所は全国に高知、札幌、東京、松山、名古屋の5ヵ所にあり、これまでの過払い金返還額が90億円を超える実績があり、業界でもトップクラスの交渉スキルがあります。主にや債務整理や過払い金請求など借金の問題を専門としています。

月500件以上の相談実績があるみどり法務事務所は、これまでの過払い金返還額が、90億円以上取り戻している過払い金請求や債務整理などの、手続きのスペシャリストです。過払い金請求や債務整理など、お金の問題を中心に解決している事務所なので交渉に関する知識が豊富にあります。

依頼者の声を第一に考えているので「分からないことも丁寧に教えてくれた」「相談したら親切に対応してくれた」などの良い口コミや評判が多い事務所です。現在、債務整理や過払い金の事で相談しようか悩んでいる方や、相談するのに不安がある方におすすめの事務所です。

無料相談があり何度相談しても費用がかからないので気軽に相談できます。疑問や不安な事があっても解決できるおすすめの事務所です。

事務所詳細

債務整理料金

※過払い金請求の費用は、取り戻した過払い金から清算されます。過払い金がなければ費用はかかりません。
※自己破産、個人再生の費用は、相談者の状況によって金額が異なりますので、みどり法務事務所にご確認ください。

アヴァンス法務事務所

アヴァンス法務事務所は、東京と大阪に事務所を置き、全国対応している事務所です。費用が安いところが事務所の強みで、過払い金請求や債務整理など、借金問題を専門としている司法書士事務所です。相談料も無料なので、あまり費用をかけたくない方にオススメの事務所です。

アヴァンス法務事務所はお客様に寄り添う事を大事にし、お客様のこれからの生活を第一に考えている事務所です。お客様に寄り添う事務所で、対応も丁寧なので法律に詳しくない初心者の方でも利用しやすく、相談料も一切かからないので相談時にも安心です。

事務所詳細

債務整理料金