クレディセゾンの過払い金請求の対応状況と注意点

クレディセゾンの過払い金請求の対応状況と注意点

クレディセゾンのカードを過去に利用していた方は過払い金を返還できる可能性があります。対象となるのは、セゾンカードとUCカードです。セゾンカードのキャッシングは過去に24%〜25%、UCカードのキャッシングは27.8%の金利で貸していたので、この時期に借入をしていた方は過払い金が発生している可能性が高いです。セゾンカードは2007年7月14日、UCカードは2007年6月11日に貸出金利を18%に引き下げているので、2007年以前にクレディセゾンカードを利用したことがある方が対象になります。

しかし、過払い金請求には10年の時効があるため、完済してから10年以上が経過している場合、時効が成立してしまい過払い金請求ができません。クレディセゾンのカードで過払い金請求ができるのはキャッシング枠でショッピング枠はできません。ショッピング枠は借金ではなく立替金で利息制限法に触れないからです。

クレディセゾンの過払い金の返還率

クレディセゾンは2007年7月に金利の引き下げをおこなったので2007年7月以前に借りている方は過払い金請求ができる可能性が高いです。クレディセゾンから過払い金請求をした場合の返還率は、請求額の30～50%の過払い金を取り戻すことができます。

過払い金請求の時効（最終取引日から10年）を迎えてしまっている場合は、いくらクレディセゾンの経営が安定していようが1円も取り戻すことができなくなってしまいますので、時効を迎える前に過払い金請求をしましょう。

過払い金請求は、誰がやっても同じ金額を取り戻せるわけではありません。素人の方と過払い金の専門家である司法書士や弁護士とでは、取り戻せる金額や期間に大きな差が生まれることがあります。

過払い金請求に重要なことは過払い金請求先の貸金業者との交渉力になります。過払い金請求の実績の無い素人の方と、実績のある専門家とでは、請求先の貸金業者の対応が違ってきます。
ほとんどの業者は一般的よりも安い過払い金を提示してきたり、対応を後回しにされたりします。司法書士や弁護士などの過払い金の専門家に依頼すればこういったことを防げます。

クレディセゾンの過払い金が返ってくるまでの期間

クレディセゾンに過払い金請求をした場合、クレディセゾンから過払い金が戻ってくるまでの期間は和解で解決するか訴訟で解決するかで違ってきます。

和解で解決する場合は、平均で1〜3ヶ月の期間で回収が見込めます。
訴訟で解決した場合は、平均で4～6ヶ月の期間で回収が見込めます。

和解で解決する場合と、訴訟で解決する場合とでは過払い金の返還率や返還期間などに違いがあるのか？通常、和解で解決した場合はこちらの提示額より減額された金額しか取り戻せませんが、訴訟で解決した場合は、提示額や満額での過払い金を回収できます。

戻ってくる金額は少なくなってもいいから、早く回収したいという方は和解で解決がおすすめで、時間がかかっても回収する金額は満額がいいという方は訴訟での解決がおすすめです。ただし、自分で過払い金請求をする場合は、裁判所まで行って裁判したり、クレディセゾンと交渉したりとかなりの時間と労力がかかってしまいます。

司法書士や弁護士などの専門家に依頼すれば、過払い金の調査・計算・貸金業者との対応を一貫してやってもらえるので、クレディセゾンから過払い金請求をする場合は専門家に依頼することをおすすめします。相談料や着手金を無料にしている事務所もたくさんあるので、そちらをご利用してみてはいかがでしょうか。

セゾンの過払い金請求の注意点

セゾンカード・ＵＣカードを現在も利用中の方

セゾンカード・UCカードを現在も利用中という方が気を付けなくてはいけないことが2つあります。

1つは、過払い金請求をすることで、クレディセゾンが発行しているすべてのクレジットカードが利用停止となってしまう可能性が高いということです。
基本的に、過払い金請求は自己破産や任意整理などの債務整理とは違うので、ブラックリストに載ってしまうようなことはありません。そのため、過払い金を請求したことは他の貸金業者には知られませんし、その他のクレジットカードやローンに影響は出ません。しかし、過払い金の請求先である貸金業者が社内審査の結果、その人への融資を不可と判断することはかなり多いようです。

そのため、クレディセゾンが発行しているクレジットカードも使用できなくなってしまうことが想像されますので、光熱費などをクレジットカード払いにしている場合は、事前に支払方法の変更をするようにしましょう。
クレディセゾン以外の信販会社が発行するクレジットカードは利用できますのでご安心ください。

もう1つは、クレジットカードのショッピング枠での利用残高が残っている状態で過払い金請求を行うと、過払い金がショッピング残高に相殺されてしまうということです。この場合は、クレディセゾンが発行しているすべてのカードが対象となるので、過払い金がセゾンカードで発生していた場合には、セゾンカードとUCカードの両方のショッピング残高と相殺されてしまいます。

さらに、過払い金を充ててもショッピング残高が残ってしまう場合には、債務整理という扱いになって信用情報の事故情報に記載されてしまいます。これは、いわゆるブラックリスト入りと呼ばれる状態です。
そうなると、新たに別の会社のクレジットカードを作ることもできませんし、ローンなどの審査にも影響が出てしまいます。

ちなみに、UCカードは今はローソンCSカードとしても知られています。過払い金返還を請求する前には、クレディセゾンが発行しているすべてのクレジットカードのショッピング残高が残っていないかを確認しておきましょう。

ショッピング利用は過払い金対象外

ショッピングのカード払いは「借金」ではなく「立て替えてもらっているお金（立替金）」です。なので、他社も同様ですが、原則として法定で決められた金利（法定金利）になっていますので、過払い金の対象外となります。

取引履歴が全部開示されないこともある

履歴の開示は、1991年（平成3年）5月以降については、個人でも請求をすれば開示していますが、それ以前については開示されないこともあります。

また、UCカードの履歴については複雑なので、「１カ月に１枚の履歴しか出てこない」ということもあるようなので、大量の取引履歴がある場合、履歴を取り寄せるだけでも何カ月もかかることがあると思っていたほうがいいです。

取引履歴を個人で請求する際には、以下の3つが必要になります。
１．開示請求書
２．免許証やマイナンバーなどの本人確認書類のコピー
３．切手392円分

なお、「今もショッピングのときにセゾンのカード払いにしている」といった場合、お店からの売上が確定するのに時間がかかるため、履歴開示には多少時間がかかることは頭に入れておいてください。

セゾンの過払い金請求を個人でやった場合に多い傾向や特徴

セゾンは過払い金請求に対して非常に良心的だと評判です。ただし、最近は個人の和解への対応が厳しくなっていて、回収率も50～80％だと言われています。この辺は、2015年の純利益がガクンと落ちたことも影響しているのではないでしょうか。

事例を見る限りでは、和解金額に納得できず訴訟を起こした場合、弁護士や司法書士に頼んだという方が多いようです。また、過払い金の返還まで1～2カ月と早いため、「どうしても急ぎでお金が必要」「毎日の生活費にも困っている」という方は弁護士や司法書士に頼むことをおすすめします。

クレディセゾンの会社概要

株式会社クレディセゾンは西武百貨店を中核とした流通系企業グループの中の一つです。永久不滅ポイントでおなじみのセゾンカードやUCカードがあります。グレーゾーン金利問題や2006年改正貸金業法に関連するキャッシング事業の収縮に対応し、過払い金請求等に備え巨額の貸倒引当金の計上や過剰与信の抑制などを実施し、キャッシング収益に頼りきらない収益構造を模索して改革に取り組んでいる。