任意整理によるブラックリストとは？いつから信用情報に登録される？

任意整理や自己破産または個人再生といった、債務整理の手続きをおこなうとブラックリストといって信用情報に事故情報が記録され、新しくローンを組んだり、クレジットカードを作ることができなくなってしまいます。

任意整理とは？

任意整理とは、お金を貸している人と借りている人で交渉をおこない、支払いの期限を延ばしてもらったり、利息をカットしてもらえるようにする手続きのことをいいます。

任意整理すると過払い金が戻ってくる場合がある

任意整理をすると、これまでの取引履歴を開示してもらい今までに支払った総額などのデータを見る事が出来るので、その間のやりとりで支払いすぎていた利息が発見されるケースが非常に多いです。

任意整理するとブラックリストに登録される？

任意整理などの債務整理の手続きをおこなうと、ブラックリストに登録されるとよく聞くと思います。ブラックリストと聞くと、債務整理をした人がノートに書いてありリスト化されているイメージですが、実際異なります。

ブラックリストとは？

実際に、ブラックリストとは存在しおらず、信用情報に債務整理をおこなった事故情報が登録されることをいいます。日本の信用情報機関は以下の3つです。

ブラックリストに載っても家族や恋人への影響はない

ブラックリストに載ってしまっても、友人や家族、恋人への影響はないので安心してください。任意整理をおこなった後は、新たな借り入れなどができなくなったり、新しくクレジットカードを作れなくなったりしますが、身内へのペナルティはありません。

任意整理によった請求は基本的に当事者以外には来ないですが、家族が借金の保証人になっている場合は例外です。

任意整理や借金の事実は周囲に知られない

事故情報は、信用情報に登録されますが、基本的に周囲に知られる心配はありません。また、保証人をつけている借金を除外することもできます。また、保証人と同時に任意整理の手続きをおこなうことが可能です。

任意整理してブラックリストに登録される期間について

ブラックリストに登録される期間は債務整理や信用情報機関によって異なりますが、債務整理の手続きの場合、債権者と和解が成立してから5年間登録されます。

信用情報ではどのような情報がのっているのでしょう、信用情報機関に登録されている情報やブラックリストに載るタイミングは以下になります。

任意整理に強いオススメ事務所ランキング3選

司法書士法人杉山事務所

司法書士法人杉山事務所の東京事務所は、毎月10,000件以上の過払い金を含む債務整理の相談実績があり、過払い金の返還実績は毎月1億円以上もある過払い金請求や債務整理などの借金問題に強い司法書士事務所です。

司法書士法人杉山事務所は債務整理に力を入れている事務所です。大阪、東京、札幌、福岡、広島、岡山、の7つの事務所があり、全国の地域に対応可能なので地方の方にも安心です。

月に10000件以上もの過払い金を含む債務整理の相談があるので、業界でも特に債務整理の知識に長けている事務所です。過去にテレビでも、債務整理や過払い金の相談が全国から寄せられる司法書士として出演した実績もあります。

完全成功報酬なので初期費用や着手金などは無料です。良い評判や良い口コミが多い事務所で、手続きや借金問題の相談は費用も一切かからないというのが安心できます。任意整理の実績が多いおすすめの事務所なのでまずは一度無料相談してみて下さい。

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司法書士法人みどり法務事務所

司法書士法人みどり法務事務所は全国に高知、札幌、東京、松山、名古屋の5ヵ所にあり、これまでの過払い金返還額が90億円を超える実績があり、業界でもトップクラスの交渉スキルがあります。主にや債務整理や過払い金請求など借金の問題を専門としています。

月500件以上の相談実績があるみどり法務事務所は、これまでの過払い金返還額が、90億円以上取り戻している過払い金請求や債務整理などの、手続きのスペシャリストです。過払い金請求や債務整理など、お金の問題を中心に解決している事務所なので交渉に関する知識が豊富にあります。

依頼者の声を第一に考えているので「分からないことも丁寧に教えてくれた」「相談したら親切に対応してくれた」などの良い口コミや評判が多い事務所です。現在、債務整理や過払い金の事で相談しようか悩んでいる方や、相談するのに不安がある方におすすめの事務所です。

無料相談があり何度相談しても費用がかからないので気軽に相談できます。疑問や不安な事があっても解決できるおすすめの事務所です。

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債務整理料金

※過払い金請求の費用は、取り戻した過払い金から清算されます。過払い金がなければ費用はかかりません。
※自己破産、個人再生の費用は、相談者の状況によって金額が異なりますので、みどり法務事務所にご確認ください。

アヴァンス法務事務所

アヴァンス法務事務所は、東京と大阪に事務所を置き、全国対応している事務所です。費用が安いところが事務所の強みで、過払い金請求や債務整理など、借金問題を専門としている司法書士事務所です。相談料も無料なので、あまり費用をかけたくない方にオススメの事務所です。

アヴァンス法務事務所はお客様に寄り添う事を大事にし、お客様のこれからの生活を第一に考えている事務所です。お客様に寄り添う事務所で、対応も丁寧なので法律に詳しくない初心者の方でも利用しやすく、相談料も一切かからないので相談時にも安心です。

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信用情報機関に登録されている情報

3つの信用情報機関には以下の情報が登録されています。

申し込みに関する情報

• 氏名
• 生年月日
• 電話番号
• 郵便番号
• 申し込み日

クレジットカードの発行やローンの申し込みをおこなった情報です。

借り入れに関する情報

• 商品名
• 借入日
• 電話番号
• 借入額
• 返済予定日

いつ、いくら借り入れをおこなったかという情報です。

支払に関する情報

• 入金日
• 預金残高
• 完済日
• 延滞日

今までの返済額や、完済日の情報です。

契約に関する情報

• 契約日
• 商品名
• 契約金額
• 支払回数

ブラックリストに登録されるタイミング

ブラックリストに登録されるタイミングは、受任通知を送付した日です。

そのことから、登録期間が過ぎたら、新しくローンを組めたり、新規でクレジットカードを作れるわけではありません。

審査に落ちてしまい、再びブラックリストに登録されないように、自身の登録状況を確認してから申し込みをおこないましょう。

ブラックリストの確認方法

自信がブラックリストに載っているかどうかを知るためには、信用情報機関で信用情報開示制度を利用し、問い合わせる必要があります。

信用情報制度は、自身の情報の契約内容や支払い状況を確認できる制度です。

登録されている信用情報機関により請求方法が異なります。

他人に相談できない人は専門家に相談

親にお金を送ったり、家族の生活費など月々多額のお金が必要で、貸金業者からお金を借りる人も少なくありません。しかし、誰にも相談できない状況で、どんどん借金が膨らんでしまう人も任意整理で問題を解決することができます。借金が膨らむ前に専門家に相談して任意整理をすぐにおこないましょう