任意整理をすると車はどうなる？任意整理のメリット・デメリットについて紹介

債務整理について検討しているけど、車を手放したくないと考えている方も少なくありません。借金の返済には困っているけど、車を手放したくないから、と借り入れを重ねてしまったり、返済を延滞していると生活がどんどん苦しくなってしまいます。
今回はどうすると車が処分されてしまうのか、車を手放さずにできる債務整理についてごしょうかいしていきます。

車ローンを債務整理すると車が処分される

まず、車のローンを完済する前に債務整理をしてしまうと、車を処分されてしまうケースが多いです。これは、ローンを完済するまで車の名義がローン会社になっていることが原因です。これを「所有権留保」と言います。

ローンを完済すると、車の所有者が購入した本人のものになります。
ご自分の車に所有権留保がついているかどうかは、自動車検査証の所有権者欄を見るとわかります。もし所有権者欄にローン会社の名前が記載されている場合は、ローン完済するまで、その車はローン会社のもの、ということになります。

車のローンには、自動車メーカー系列の信販会社、クレジット会社、民間の銀行、信用金庫、JA等が行っております。
自動車メーカー系列の信販会社やクレジット会社は、基本的に購入者が車を購入する費用を信販会社が立替えて、お店に支払っています。立替払いのため、ローンを完済するまで車は信販会社の所有になります。

一方で銀行が行っているマイカーローンを利用して車を購入している場合は、銀行からお金を借りて車を購入しているので、車の所有権は購入者本人となります。
この場合、車を手放さずに債務整理を行うことが可能です。

任意整理では車のローンを除外できる

任意整理は、裁判所を通さずに貸金業者と担当の司法書士や弁護士が直接和解交渉を行い、借金の将来利息や遅延損害金をカットする手続きです。借金の元金は3~5年の間で返済していくことになります。

任意整理のメリット・デメリット

メリット

他の手続きより早く完了する

裁判所を通さない手続きのため、比較的早く完了します。
特別調停、個人再生や自己破産は裁判所に行くことが必要なのでどうしても時間がかかってしまいます。その分の費用もかさんでしまいます。

借金の減額ができる

将来利息や遅延損害金のカットを行うことで、借金返済の金額が減ります。
ずっと利息を払い続けていて、なかなか元金が支払えずに完済できないと生活がなかなか安定しませんよね。元金だけ支払い続けるというのはかなり負担が減るかと思います。

周囲にバレにくい

任意整理の和解交渉は、担当する司法書士や弁護士が行いますので、普段と変わらず生活できますし、もしも電話だと周囲の人や家族に気づかれるかもしれない場合は、一度相談してみましょう。他にも、もし不安な点がある場合はお気軽にお問い合わせください。

デメリット

任意整理後は借金の元金を支払う必要がある

任意整理をした後、残っている借金を返済していくことになります。おおよそ3~5年ほどかけて返済します。そのため安定した収入が継続的にあることが条件となります。

信用情報機関に事故情報が登録される

任意整理に限らず、債務整理を行うと、信用情報機関に事故情報が登録されます。これによって、クレジットカードが使えなくなります。また新規のローンが組めなくなります。

費用が掛かる

任意整理は司法書士や弁護士事務所に依頼をして和解交渉を行います。そのため費用は掛かってしまいます。もしも借金が1社につき140万円以下の場合、司法書士事務所に依頼する方が比較的安く行うことができます。費用を抑えたいのであれば、その点も考慮して検討するといいかもしれません。

任意整理した後、車のローンはくめるのか？

任意整理や他の債務整理を行った後、信用情報機関に事故情報が登録されます。そうすると、クレジットカードが使えなくなり、新規のローンが組めなくなります。
車を一括で購入する分には問題ありませんが、ローンを利用して購入する場合、事故情報が削除されてからになります。
信用情報機関に事故情報は、ご自身の情報のみ、開示請求を行うことができますので車のローンを組みたい場合には一度確認してみましょう。

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